Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới không chi trả thiệt hại do ngập nước đối với phương tiện

Xe bị ngập nước, Bảo hiểm bắt buộc TNDS không chi trả thiệt hại cho chính xe

Trong những ngày mưa lớn, ngập úng, ô tô và xe máy có thể bị ảnh hưởng khi di chuyển qua khu vực ngập nước. Nước tràn vào động cơ, hệ thống điện hoặc các bộ phận khác có thể khiến phương tiện hư hỏng và phát sinh chi phí sửa chữa.

Mưa lớn khiến nhiều tuyến đường ở Hà Nội ngập sâu, ảnh hưởng đến phương tiện di chuyển

Tuy nhiên, nếu thiệt hại xảy ra đối với chính chiếc xe do ngập nước, chủ xe không thể yêu cầu Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới chi trả cho phần thiệt hại này.

Lý do nằm ở phạm vi của loại hình bảo hiểm. Theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP, Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tập trung vào trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người thứ ba và hành khách, trong đó có thiệt hại về sức khỏe, tính mạng, tài sản của người thứ ba và thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của hành khách trong những trường hợp thuộc phạm vi quy định.

Vì vậy, thiệt hại do ngập nước đối với chính phương tiện không phải là đối tượng mà Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới hướng tới. Điểm quan trọng ở đây là Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới không được xác định theo cách “xe gặp rủi ro gì thì bảo hiểm sẽ chi trả rủi ro đó”. Phạm vi của loại hình bảo hiểm này được xác định dựa trên trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với những thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm.

Chính vì thế, khi xem xét một sự cố xảy ra với phương tiện, chủ xe cần xác định trước thiệt hại đang phát sinh đối với ai và trách nhiệm nào đang được đặt ra. Nếu chiếc xe của mình bị ảnh hưởng do nước ngập, đây là thiệt hại trực tiếp đối với tài sản của chính chủ xe. Hiểu được nguyên tắc này cũng giúp chủ phương tiện có cách tiếp cận chính xác hơn khi tìm hiểu quyền lợi bảo hiểm: Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới không nhằm bảo vệ chiếc xe trước mọi rủi ro, mà tập trung vào trách nhiệm dân sự của chủ xe theo quy định.

Khi mưa ngập dẫn chẳng may xảy ra tai nạn, Bảo hiểm bắt buộc TNDS sẽ phát huy vai trò

Không chi trả cho thiệt hại do ngập nước đối với chính xe không có nghĩa Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới không có vai trò trong những tình huống xảy ra giữa mùa mưa ngập.

Trên thực tế, mưa lớn, đường ngập, tầm nhìn hạn chế hoặc điều kiện mặt đường phức tạp có thể làm việc điều khiển phương tiện khó khăn hơn. Khi đó, nếu không may xảy ra va chạm và gây thiệt hại cho người khác, trách nhiệm dân sự của chủ xe có thể phát sinh.

Chẳng hạn, một chiếc ô tô đang di chuyển qua khu vực ngập nước không may va chạm với phương tiện khác; hoặc xe máy mất kiểm soát và gây thiệt hại về tài sản, sức khỏe, tính mạng của người khác. Khi vụ việc thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm và đáp ứng các điều kiện theo quy định, Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới sẽ phát huy vai trò trong việc bảo vệ trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người bị thiệt hại.

Đáng chú ý, Điều 6 Nghị định 67/2023/NĐ-CP quy định giới hạn trách nhiệm bảo hiểm đối với những thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm. Theo đó, thiệt hại về sức khỏe, tính mạng do xe cơ giới gây ra có giới hạn trách nhiệm 150 triệu đồng cho một người trong một vụ tai nạn. Đối với thiệt hại về tài sản, giới hạn trách nhiệm là 50 triệu đồng trong một vụ tai nạn đối với xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy (kể cả xe máy điện) và các loại xe có kết cấu tương tự; đối với xe ô tô, máy kéo, rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô, máy kéo là 100 triệu đồng trong một vụ tai nạn.

p Bảo hiểm bắt buộc TNDS giúp bảo vệ trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người bị thiệt hại.

Bảo hiểm bắt buộc TNDS giúp bảo vệ trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với người bị thiệt hại.

Như vậy, có thể hiểu một cách đơn giản, nếu xe bị ngập và hư hỏng, đó là thiệt hại của chính phương tiện; còn nếu trong quá trình tham gia giao thông, xe gây thiệt hại cho người khác, Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới mới phát huy vai trò bảo vệ trách nhiệm dân sự theo quy định.

Trong mùa mưa ngập, bên cạnh việc chủ động lựa chọn lộ trình, quan sát và tuân thủ các nguyên tắc an toàn khi tham gia giao thông, hiểu đúng phạm vi của Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới cũng giúp chủ phương tiện có sự chuẩn bị phù hợp trước những tình huống không mong muốn trên đường.

Phương Huyền