Từ cuộc gọi đầu tiên đến hồ sơ bồi thường
Tai nạn giao thông thường xảy ra bất ngờ, khiến người trong cuộc dễ tập trung vào việc giải quyết tình huống trước mắt mà quên mất thao tác liên quan đến bảo hiểm. Trong khi đó, những thông tin được ghi nhận ngay sau sự cố đóng vai trò quan trọng trong quá trình xác định nguyên nhân, mức độ thiệt hại và trách nhiệm bồi thường.
Năm 2026, Chính phủ đã công bố Nghị quyết 32/NQ-CP, xác định Nghị định 67/2023/NĐ-CP tiếp tục là căn cứ quan trọng đối với Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới, cho đến khi có văn bản sửa đổi, bổ sung. Với chủ xe, có thể hình dung quá trình xử lý sau tai nạn qua ba chặng: thông báo và bảo vệ hiện trường - phối hợp giám định, hoàn thiện hồ sơ - theo dõi quá trình giải quyết bồi thường.
Ưu tiên đầu tiên vẫn là bảo đảm an toàn cho người tham gia giao thông, tích cực cứu chữa người bị nạn và thực hiện các biện pháp cần thiết để hạn chế thiệt hại. Đồng thời, hiện trường cũng cần được bảo vệ trong phạm vi có thể.
 |
| Cần lưu ý chụp nguyên trạng hiện trường sau tai nạn để thông báo đến doanh nghiệp bảo hiểm |
Theo Khoản 1, Điều 12 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm sau khi gặp tai nạn phải thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm qua đường dây nóng để phối hợp giải quyết vụ việc. Việc di chuyển, tháo gỡ hoặc sửa chữa tài sản trước khi có ý kiến của doanh nghiệp bảo hiểm cũng bị hạn chế, ngoại trừ trường hợp cần thiết để đảm bảo an toàn, hạn chế thiệt hại hoặc thực hiện theo yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền. Điều này đồng nghĩa với việc chủ xe không nên chờ đến khi tập hợp đủ giấy tờ mới liên hệ bảo hiểm. Một cuộc gọi sớm giúp xác định những việc cần làm tiếp theo, đồng thời tạo điều kiện để doanh nghiệp bảo hiểm hướng dẫn cách ghi nhận thông tin phù hợp với từng vụ việc.
Sau khi nhận được thông báo, trong vòng một giờ, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm hướng dẫn các biện pháp bảo đảm an toàn, hạn chế thiệt hại và hướng dẫn về hồ sơ, thủ tục yêu cầu bồi thường. Trong vòng 24 giờ, doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp với các bên liên quan để tổ chức giám định, xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất.
Một cột mốc khác cũng cần lưu ý đó là, trong thời hạn 5 ngày làm việc kể từ ngày xảy ra tai nạn, trừ trường hợp bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan, bên mua bảo hiểm hoặc người được bảo hiểm phải gửi thông báo tai nạn bằng văn bản hoặc hình thức điện tử cho doanh nghiệp bảo hiểm.
Ghi nhận đúng, cung cấp đủ
Khi sự cố đã được thông báo, việc ghi nhận hiện trường và phối hợp giám định là cơ sở để các bên làm rõ diễn biến vụ việc. Chủ xe cũng nên lưu lại những thông tin có thể quan sát được như vị trí các phương tiện, tình trạng xe, dấu vết va chạm và thiệt hại tại thời điểm xảy ra sự cố. Các tài liệu, thông tin thuộc trách nhiệm của mình cần được cung cấp trung thực theo hướng dẫn.
Căn cứ theo Điều 13 Nghị định 67/2023/NĐ-CP, hồ sơ yêu cầu bồi thường bao gồm văn bản yêu cầu bồi thường; giấy tờ liên quan đến xe và người lái; tài liệu chứng minh thiệt hại về sức khỏe, tính mạng hoặc tài sản; cùng các tài liệu khác theo từng trường hợp cụ thể. Đáng chú ý, không phải tất cả giấy tờ đều do chủ xe tự thu thập. Đối với một số trường hợp, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm thu thập tài liệu liên quan từ cơ quan Công an theo quy định. Vì vậy, thay vì tự tìm các loại giấy tờ ngay từ đầu, người tham gia bảo hiểm nên trao đổi với doanh nghiệp bảo hiểm để xác định bộ hồ sơ cần thiết cho chính vụ việc của mình.
 |
| Sau khi tiếp nhận hồ sơ, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đánh giá mức độ thiệt hại trước khi giải quyết bồi thường |
Kết quả giám định cũng là một phần quan trọng trong quá trình này. Việc xác định nguyên nhân và mức độ tổn thất giúp doanh nghiệp bảo hiểm có cơ sở xem xét trách nhiệm và mức bồi thường.
Sau thời điểm hồ sơ được tiếp nhận, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét phạm vi trách nhiệm, nguyên nhân, mức độ thiệt hại và các căn cứ liên quan trước khi giải quyết bồi thường. Đối với thiệt hại về sức khỏe, tính mạng, Nghị định 67/2023/NĐ-CP quy định doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện tạm ứng bồi thường trong thời hạn 3 ngày làm việc kể từ ngày nhận được thông báo về vụ tai nạn, với mức tạm ứng được xác định theo từng trường hợp cụ thể.
Trong khi đó, mức bồi thường đối với thiệt hại về tài sản không mặc định bằng mức giới hạn trách nhiệm bảo hiểm. Theo Nghị định 67, số tiền bồi thường được xác định dựa trên thiệt hại thực tế và mức độ lỗi của chủ xe cơ giới, đồng thời không vượt quá giới hạn trách nhiệm bảo hiểm. Chính vì vậy, sau khi gửi hồ sơ, người tham gia bảo hiểm nên lưu lại các tài liệu đã cung cấp, theo dõi tình trạng xử lý và chủ động bổ sung những giấy tờ được yêu cầu. Nếu có điểm chưa rõ, việc trao đổi trực tiếp với đơn vị phụ trách sẽ giúp hạn chế tình trạng thiếu thông tin hoặc phải bổ sung hồ sơ nhiều lần.
Việc thông báo tai nạn đúng quy định có ý nghĩa vô cùng quan trọng. Trong trường hợp không thực hiện nghĩa vụ thông báo theo quy định, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền giảm trừ tối đa 5% số tiền bồi thường thiệt hại đối với tài sản. Đây là lý do chủ xe không nên bỏ qua bước thông báo, ngay cả khi ban đầu nhận định vụ va chạm không quá nghiêm trọng.
Ngoài đường dây nóng của doanh nghiệp bảo hiểm được ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm, chủ xe có thể liên hệ đường dây nóng 1900.633.880 của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam. Đây là kênh được triển khai từ ngày 01/12/2024 để tiếp nhận, giải đáp thông tin về Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới, đồng thời tiếp nhận thông tin tổn thất và phối hợp với các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên để hướng dẫn hồ sơ, thủ tục yêu cầu bồi thường.
Phương Huyền
Copy link
